Aktien übertragen: Wichtige Hinweise zum Depotwechsel

Bei einem Depotwechsel werden ETFs, Aktien und andere Wertpapierarten von einem Depot in ein anderes übertragen. Normalerweise ist dieser Vorgang innerhalb von wenigen Wochen abgeschlossen und unkompliziert möglich.

Damit es beim Übertragen der Aktien und anderen Wertpapieren jedoch nicht zu unangenehmen Überraschungen kommt, gilt es beim Aktien-Depot wechseln von Anfang an zu planen und finanzielle sowie steuerliche Aspekte im Blick zu behalten. 

Aktien übertragen – wann es sich lohnt 

Wertpapier übertragen - Für das Übertragen von Wertpapieren bzw. Aktien auf ein anderes Depot kann es verschiedene Gründe geben. In der Regel wird man Aktien in ein anderes Depot transferieren, wenn der aktuelle Anbieter höhere Gebühren verlangt und es bessere Konditionen bei einem anderen Anbieter gibt. Dabei lohnt sich der Vergleich sowohl etwaiger Depotführungskosten als auch der einzelnen Transaktionskosten. 

Ein Aktien-Depot zu verschieben kann auch andere Gründe haben, so z. B. sein, Prämien, die bei anderen Depots locken. Viele Anbieter bieten bei einem Depot-Wechsel eine Prämie, beispielsweise Neukundenprämien oder auch Sonderzinsen statt einer einmaligen Prämie. In jedem der beiden Fälle sollte man vor dem Übertragen jedoch die Preise und Leistungen des neuen Anbieters prüfen, um tatsächlich Vorteile zu haben. Ungünstig wäre es beispielsweise, kurzfristig eine attraktive Prämie zu erhalten, langfristig aber höhere Transaktionskosten in Kauf nehmen zu müssen.

Der Depotübertrag auf eine andere Bank oder einen anderen Broker 

Möchten Sie Ihr gesamtes Wertpapierdepot übertragen, auf eine neue Bank oder einen neuen Broker, sollten Sie zunächst prüfen, ob alle Wertpapiere aus dem alten Depot beim neuen Anbieter gehandelt werden. Sollte dies nicht der Fall sein, können Sie auch einzelne Aktien übertragen und andere Wertpapiere im alten Depot lassen. Können Sie alle Aktien auf ein anderes Depot übertragen, haben Sie die Möglichkeit, das alte Depot im gleichen Schritt zu kündigen.  

Einzelne Wertpapiere statt z. B. eine ganzes ETF Depot übertragen, kann ebenfalls sinnvoll sein. Allerdings nur dann, wenn bei einem anderen Depot das Handeln derselben Wertpapiere zu vorteilhafteren Preisen möglich ist.

Egal, ob Sie das ganze Depot oder nur einzelne Aktien übertragen, in jedem Fall ist es steuerrechtlich wichtig darauf zu achten, dass Datum und Kurs des Kaufs mit im neuen Depot aufgeführt sind. Diese zeigen, dass es sich lediglich um einen Übertrag handelt, der steuerrechtlich keine Relevanz hat. Bei einem Verkauf dagegen würden Steuern anfallen.

Viele fragen sich, ob beim Aktien übertragen Kosten entstehen. Hierzu hat der Bundesgerichtshof bereits im Jahr 2004 ein Urteil gefällt, nach dem Banken für den Depotwechsel keine Gebühren berechnen dürfen.

Depotübertrag auf eine andere Person 

ETFs, Aktien und andere Wertpapiere kann man nicht nur in ein anderes Depot übertragen. Auch der Übertrag auf eine andere Person ist möglich. Während bei einem Depotwechsel zu einer neuen Bank oder zu einem neuen Broker keine Steuern anfallen, sieht dies bei einem Depotübertrag auf eine andere Person oder beim Übertrag des Aktiendepot für Unternehmen allerdings anders aus. 

Ein Eigentümerwechsel, also Übertragung von Aktien auf einen Dritten, gilt als Verkauf, der Abgeltungsteuern nach sich zieht. Handelt es sich um eine Erbschaft oder um eine Schenkung (z.B. Aktien an Kinder übertragen), kann dies je nach der Überschreitung etwaiger Freibeträge ebenfalls Steuern nach sich sehen. Von dieser Regelung sind beispielsweise auch Eheleute nicht ausgenommen.

In einem solchen Fall ist es daher immer ratsam, einen Steuerberater vor dem Depotübertrag zurate zu ziehen und sich genau zu den steuerlichen Folgen und zu den einzelnen Schritten des Depotwechsels beraten zu lassen.

Aktiendepot im Ausland Steuer - auch, wenn Sie ein Aktiendepot ins Ausland übertragen wollen oder einen Depotübertrag vom Ausland, z.B. ausländische Aktien nach Deutschland transferieren wollen, planen, sollten Sie vorab eine Beratung in Anspruch nehmen, um die steuerlichen Folgen im Blick behalten zu können.

Falls Sie ein Grundstück übertragen möchten, haben wir hier die wichtigsten Informationen zu dem Thema zusammengefasst.