Wie eröffne ich ein Auslandskonto?
Ein Auslandskonto bietet sowohl Geschäftsleuten als auch Privatpersonen viele Vorteile: Wenn Sie ein Auslandskonto eröffnen, können Sie ganz einfach Auslandsüberweisungen in verschiedenen Währungen und ohne hohe Transaktionsgebühren durchführen. Gründe ein Auslandskonto eröffnen zu wollen können ein Zweitwohnsitz oder Familie im Ausland, ein Auslandssemester, oder berufliche Gründe sein, die regelmäßige Auslandsüberweisungen erfordern.
Bevor Sie ein Konto im Ausland eröffnen, gibt es jedoch einiges zu beachten: Sie sollten die Bestimmungen des Landes, in dem Sie leben, sowie die des von Ihnen gewählten Ziellandes kennen und noch vieles mehr. Hier erfahren Sie, was Sie bei der Einrichtung eines Auslandskontos wissen müssen.
Finden Sie eine geeignete Bank für Ihr Auslandskonto
Der erste Schritt besteht darin, die richtige Bank im Ausland zu finden, bei dem das Banking im Ausland (Offshore Banking bzw. Onshore Banking) möglich ist. Bei Ihrer Entscheidung sollten Sie auf Faktoren wie Kontoeröffnung, Kontoführung, Kontogebühren, Bankdienstleistungen, Währungsoptionen und Kundenservice achten. Stellen Sie sicher, dass Sie gründlich recherchieren und genügend Informationen sammeln, um sich einen guten Überblick zu verschaffen, bevor Sie sich für eine bestimmte Bank entscheiden.
Offshore Konto vs. Onshore Konto
Bei einem Auslandskonto werden zwischen Offshore Konten und Onshore Konten unterschieden: Bei einem Onshore Konto handelt es sich um ein Konto im Ausland innerhalb der Eurozone / EU. Durch den SEPA-Raum wird ein Onshore Konto von deutschen Banken wie ein Inlandskonto behandelt: Schließlich gilt mit dem Euro die gleiche Währung. Wenn Sie Ihren Wohnsitz in Deutschland haben, rentiert sich ein Onshore Konto nur als Girokonto mit günstigeren Bedingungen als Ihre Bank in Deutschland, Österreich oder Schweiz.
Ein Offshore Konto liegt außerhalb der EU, hier wird dann auch von Offshore-Banking gesprochen. Ein Offshore Konto kann sich lohnen, wenn die Kontoführungsgebühren besonders gering oder die Zinsen besonders günstig sind. Wenn Sie viele Fernreisen unternehmen, können Sie mit diesem Konto auch im Ausland bequem Geld abheben.
Ein Onshore Konto als Girokonto in der EU eröffnen
Ein Girokonto innerhalb der EU (Onshore Konto) zu eröffnen, ist meistens völlig problemlos möglich. Haben Sie Ihren Wohnsitz in der EU, können Sie auch in einem anderen Land der EU ein Basiskonto eröffnen. Lediglich, wenn Sie in dem Land bereits ein Girokonto führen, könnte Ihnen die Kontoeröffnung verwehrt werden. Die Handhabung des EU-Kontos ist dank SEPA Überweisung und Co. meist sehr einfach.
Ein Offshore Konto im Ausland eröffnen - Für wen lohnt es sich?
Größere Vorteile als ein Konto innerhalb der EU bieten Ihnen ein Offshore Konto. Dies ist beispielsweise bei Unternehmen der Fall, die Zahlungen aus dem Ausland außerhalb der EU erhalten, da Auslandsüberweisungen auf ein Konto in Deutschland allein aufgrund des Währungswechsels kostspielig sind. Aus diesem Grund lohnt sich für Unternehmen bereits ein Konto im Ausland. Auch Privatpersonen, die als Ausländer in Deutschland, Österreich und der Schweiz wohnen und arbeiten, aber häufige Überweisungen außerhalb vom SEPA Raum tätigen, profitieren von einem Offshore Konto im Ausland.
Auslandskonto mit Online-Kontoeröffnung?
Die Kontoeröffnung bei herkömmlichen Banken im Ausland ist meistens mit der Präsenzpflicht oder einem Wohnsitz verbunden, wenn Sie nicht Resident in dem Land sind. Ob eine Online-Kontoeröffnung möglich ist, können Sie natürlich erfragen. Generell sollten Sie sich aber darauf einstellen, dass Sie sich dort vorstellen müssen.
Hat das Finanzamt Zugriff auf ausländische Konten?
Haben Sie Ihren Wohnsitz oder gewöhnlichen Aufenthalt in Deutschland, bleiben Sie auch mit einem Auslandskonto in Deutschland steuerpflichtig. Das deutsche Finanzamt erhält somit über Ihr Konto im Ausland Informationen und auch im Ausland erzielte Zinserträge werden entsprechend in Deutschland versteuert. Ausnahmen davon gibt es nur selten.
Diese Fragen sollten Sie stellen, bevor Sie ein Konto in der EU oder ein Offshore Konto eröffnen wollen
Müssen Sie für die Kontoeröffnung einreisen? Müssen Sie einen Wohnsitz in dem Land vorweisen?
Gibt es eine Gebühr bzw. einen Mindestbeitrag bei der Kontoeröffnung?
Erhebt die Bank Kontoführungsgebühren? Wenn ja, wie hoch sind diese?
Fallen Transaktionsgebühren an? Wenn ja, wie hoch sind diese?
Handelt es sich um ein Konto in Europa, erhebt dieses Gebühren für SEPA Überweisungen? Wieviel kostet Sie eine Überweisung ins Ausland?
Wie hoch sind die Guthabenzinsen für Ihr Auslandskonto?
Hat die Bank eine Website oder eine App für das Online Banking, die reibungslos funktioniert?
Auslandskonto eröffnen: Bankvorschriften verstehen
Haben Sie die Bank oder das Finanzinstitut für Ihr Bankkonto gefunden, das Ihren Bedürfnissen am besten entspricht? Dann ist es wichtig, dass Sie die Bankvorschriften, sowohl Ihres Heimatlandes als auch des Landes, in dem Sie Ihr ausländisches Konto führen, kennen. Wenn Sie zum Beispiel aus den USA kommen und ein Konto in der Schweiz eröffnen, kann es aufgrund der US-Bankengesetze, die Transaktionen mit ausländischen Banken regeln, zusätzliche Einschränkungen geben. Es ist auch wichtig zu wissen, dass einige Länder von Gebietsfremden verlangen, eine Genehmigung ihrer Zentralbank einzuholen, bevor sie ein Konto im Ausland eröffnen.
Besorgen Sie die erforderlichen Unterlagen für Ihr Auslandskonto
Die für die Eröffnung eines ausländischen Kontos erforderlichen Unterlagen variieren je nach Land und Art des zu eröffnenden Kontos. Im Allgemeinen verlangen die meisten Banken jedoch mindestens zwei Dokumente als Nachweise. Das kann zum Beispiel ein Reisepass oder/und ein Wohnsitznachweis sein. Darüber hinaus verlangen viele Banken auch Einkommensnachweise, wie aktuelle Gehaltsabrechnungen oder Kontoauszüge, aus denen hervorgeht, dass Vermögen und Liquidität für Überweisungen auf das neue Auslandskonto zur Verfügung stehen. Je nachdem, wie viel Geld auf die neuen Auslandskonten überwiesen werden soll, verlangen einige Banken zusätzliche Unterlagen über die Herkunft der Gelder und Steuererklärungen der vergangenen Jahre.
Fazit: Ein Auslandskonto eröffnen ist mit Planung einfach möglich
Die Eröffnung eines Auslandskontos ist grundsätzlich ein relativ unkomplizierter Prozess. Man sollte sich bloß einen guten Überblick über die verschiedenen Banken, die ein Offshore Konto anbieten, verschaffen, die erforderlichen Unterlagen, die Ihre gewählte Bank benötigt, bereitstellen und die Bankvorschriften sowohl in Ihrem Heimatland als auch im Ausland kennen.
So ermöglicht ein Auslandskonto internationalen Geschäftsleuten und Privatpersonen einen Zugang zu globalen Märkten während sie von günstigen Wechselkursen und anderen Vorteilen profitieren können.
Informationen zu verschiedenen Auswanderungsländern und Steuern finden Sie auf unserem Podcast Perspektive Ausland und auf unserer Websites Wohnsitzausland, und Smatthew.